複数の借入がある場合は、一つにまとめられるおまとめローンの利用がおすすめです。おまとめローンを使えば、お金の管理がしやすくなりますし、金利が下がる可能性があるので、完済を目指しやすくなります。
ただ、イオン銀行など多くの金融機関でおまとめローンを提供しているため、迷ってしまう方もいるでしょう。
そこで今回は人気のおすすめおまとめローンを6つピックアップし、金利や申し込み条件などの特徴をご紹介します。
Contents
おすすめのおまとめローン6選
おすすめのおまとめローンをピックアップしています。特徴もあわせて、ぜひチェックしてみてください。
プロミス
| 申込条件 | 年齢20歳以上65歳以下のご本人に安定した収入のある方 |
| 利用限度額 | 300万円 |
| 金利（実質年率） | 6.3%～17.8% |
| 資金使途 | 他の貸金業者からの借入金返済に限ります |
| 遅延利率 | 実質年率20.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
返済日の選択肢が多い
- 5日
- 15日
- 25日
- 末日
都合に合わせて選べるため無理な返済計画を立てずに済みます。ただし、下記金融機関以外からの返済を希望する場合、返済期日は毎月5日になります。
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- みずほ銀行
- ゆうちょ銀行
- PayPay銀行
主婦や学生でも申し込みができる
プロミスのおまとめローンは、次の方でも申し込み可能です。
- 主婦
- 学生
- パート
- アルバイト
正社員として勤務していなくても、安定した収入がある場合は申し込みできます。
申し込みは自動契約機・店頭や電話から可能
申し込みは、次から選択可能です。
- 自動契約機
- お客様サービスプラザ（店頭窓口）
- プロミスコール（電話）
ライフスタイルに合わせて申し込み方法を選択できます。
アコム
※：18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
| 申込条件 | 20歳以上69歳以下の安定した収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方 |
| 利用限度額 | 300万円 |
| 金利（実質年率） | 7.7％～18.0％ |
| 資金使途 | 貸金業者債務の借換え |
| 遅延利率 | 実質年率20.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
対象は貸金業者からの借入債務のみ
毎月の返済額や金利を軽減することもできる点が魅力です。ただし、アコムの場合は貸金業者からの借入債務が対象です。
スマホアプリが便利
公式スマホアプリ”myac“が提供されています。myacの特徴は次のとおりです。
- 生体認証で簡単にログインできる
- 利用状況を一目で確認できる
- プッシュ通知で支払い日をお知らせしてくれる
- カード不要でセブン銀行ATMが使える
- 24時間最短1分で振り込み可能
アコムをより便利に活用するうえで、myacは欠かせないサービスといっても過言ではありません。
WEBで申し込みができる
WEBから簡単に申し込みができます。ネット環境さえ整っていればどこでも手続きが可能です。
店頭窓口や自動契約機（むじんくん）でも契約可能なため、近くにある場合はぜひ足を運んでみてください。
アイフル
| 申込条件 | 満20歳以上69歳までの、定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方 |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 金利（実質年率） | 3.0%～17.5% |
| 資金使途 | 貸金業者・銀行ローン・クレジットカードのリボなどの借入金返済 |
| 遅延利率 | 実質年率20.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
出典：公式サイト
さまざまな借入をまとめられる
アイフルのおまとめローン『おまとめMAX』は、貸金業者や銀行ローン、クレジットカードのリボなどが対象です。
WEB完結でプライバシーにも配慮
おまとめMAXはWEBからでも申し込みができます。また、24時間365日手続きが可能なため、日中は忙しく時間の確保が難しい人でも安心です。
WEB完結による申し込みが可能なため、カードなし・郵送物なしで周囲にバレにくい特徴もあります。
おまとめMAXは総量規制の対象外
総量規制とは、年収の3分の1以上は貸金業者から借入できないという貸金業法により定められている法律です。アイフルは貸金業者に該当するため、総量規制の対象となります。
しかし、おまとめMAXは総量規制の例外商品なので、年収の3分の1を超える利用が可能です。
イオン銀行
| 申込条件 | 満20歳以上満60歳未満で日本国内に居住している方 |
| 利用限度額 | 700万円 |
| 金利（実質年率） | 3.8%～13.5% |
| 資金使途 | 原則自由（事業性資金は除く） |
| 遅延利率 | 実質年率14.6％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
さまざまなローンをまとめられる商品
イオン銀行のおまとめローン『イオンアシストプラン』では、主に下記のローンをまとめられます。
- 自動車ローン
- 教育ローン
- 住宅ローン
- リフォームローン
上記以外のローンもまとめられるため、お金の管理は楽になるでしょう。
返済額シミュレーションがある
公式ホームページにて、返済額をシミュレーションできるサービスが用意されています。必須事項など簡単な項目を入れるだけで、毎月の返済額や返済総額などを計算できます。
申し込みはインターネット限定
イオンアシストプランの申し込み方法はインターネットからのみです。イオンモールにイオン銀行窓口はありますが、そちらでは受け付けていませんのでご注意ください。
東京スター銀行
| 申込条件 | 申し込み時の年齢が満20歳以上満65歳未満で年収200万円以上の方 |
| 利用限度額 | 1,000万円 |
| 金利（実質年率） | 12.5％ |
| 資金使途 | 無担保個人向けローンのお借り換えおよびおまとめ |
| 遅延利率 | 実質年率14.6％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
申し込みができる人の条件
東京スター銀行のおまとめローンを利用できる人の条件は次のとおりです。
- 申し込み時の年齢が満20歳～65歳未満
- 給与所得者（正社員・契約社員・派遣社員）
- 年収200万円以上
いくら給与を確保できていても、上に挙げた雇用形態に該当していなくてはいけません。
WEB完結で申し込み可能
WEB完結による申し込みが可能なため、足を運ぶ手間が省けてスピーディーです。なお、ネット操作が苦手な人は電話でも申し込みができます。
電話による申し込み受付時間は次のとおりです。
| 平日 | 9：00～19：00 |
| 土日祝日 | 9：00～17：00 |
また、チャットから問い合わせて、東京スター銀行から折り返しの連絡をもらうことも可能です。
融資を受けられるか簡単に診断できる
診断を受けられるかを事前に知れる、「1秒で簡単診断」が公式ホームページに用意されています。
楽天銀行スーパーローン
| 申込条件 | 満年齢20歳以上62歳以下で日本国内に居住している方 |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 金利（実質年率） | 1.9％～14.5％ |
| 資金使途 | 原則自由（事業性資金には利用できません） |
| 遅延利率 | 実質年率14.6％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
アルバイトやパートの方も申し込みできる
楽天銀行スーパーローンでは、アルバイトやパート、あるいは専業主婦の方でも申し込みができます。
毎月の返済額は2,000円から
毎月の返済額は2,000円からと、負担を少なく完済が目指せます。
利用残高に対する毎月の返済額を次の表にまとめていますので、ぜひ参考にしてみてください。
| 利用残高 | 毎月の返済額 |
| 10万円以内 | 2千円 |
| 10万円超30万円以内 | 5千円 |
| 30万円超50万円以内 | 1万円 |
| 50万円超100万円以内 | 1万5千円 |
| 100万円超150万円以内 | 2万円 |
| 150万円超200万円以内 | 3万円 |
楽天会員は審査で優遇される場合がある
楽天会員の場合は審査が優遇される可能性があります。なお、楽天会員は次のランク分けがされています。
- シルバーランク
- ゴールドランク
- プラチナランク
- ダイヤモンドランク
おすすめのおまとめローン上限金利ランキング
ここからは、今回の記事でご紹介したおまとめローンの中から、上限金利の低い商品をランキング形式で発表していきます。
1位：東京スター銀行
- 上限金利12.5％
- 仮審査期間が最短3日
- 最高おまとめ借入額が1,000万円
- 契約社員や派遣社員でも利用できる
仮審査期間が最短3日とスムーズに実施されるため、なるべく早くおまとめしたい人に最適です。また、1,000万円までまとめられるので、さまざまな借入を管理しやすくなるでしょう。
2位：イオン銀行
- 上限金利13.5％
- まとめられるローンが幅広い
- インターネットで申し込み可能
- 返済計画が立てやすいシミュレーション機能付き
さまざまな種類のローンを一つにまとめられるため、返済が楽にできるでしょう。インターネットで気軽に申し込みができるため、ネット環境さえあればどこでも手続き可能です。
3位：楽天銀行スーパーローン
- 上限金利14.5％
- アルバイト・パートでも申し込み可能
- 少額から返済できる
- 楽天会員は審査の優遇を受けられる場合がある
幅広い雇用形態の方が利用できる点は、大きな魅力として挙げられます。また、毎月の返済額も2,000円からと手頃なため、負担を軽減しつつ開催が目指せるでしょう。
おまとめローンは銀行がおすすめ？審査基準も解説
おすすめのおまとめローン先をピックアップしましたが、上限金利の低さで比較するとランキング上位は銀行が独占しています。銀行がおすすめといえる理由は以下の2点が挙げられるでしょう。
- 金利が比較的低い
- まとめられる金額が消費者金融よりも高い傾向にある
それぞれ解説していきます。
金利が比較的低い
上記で紹介した各おまとめローンの金利を、次の表にまとめています。
| プロミス | 実質年率6.3%～17.8% |
| アコム | 実質年率7.7％～18.0％ |
| アイフル | 実質年率3.0%～17.5% |
| イオン銀行 | 実質年率3.8%～13.5% |
| 東京スター銀行 | 実質年率12.5％ |
| 楽天銀行スーパーローン | 実質年率1.9％～14.5％ |
もちろん審査によって適用される金利は異なるため一概にはいえませんが、上限金利で比較する方が無理な返済計画を立てずに済むため無難です。
利用限度額が高い傾向がある
上記で紹介したおまとめローンの利用限度額は下記です。
| プロミス | 300万円 |
| アコム | 1万円～300万円 |
| アイフル | 1万円～800万円 |
| イオン銀行 | 10万円～700万円 |
| 東京スター銀行 | 30万円～1,000万円 |
| 楽天銀行スーパーローン | 800万円 |
審査によって変動するため一概にはいえませんが、銀行のおまとめローンの方がまとめられる金額は多い傾向にあります。
銀行おまとめローンの審査基準は？
おまとめローンの申し込み時には審査があります。審査基準は公表されていないため、残念ながら申し込み時に知ることはできません。
しかし、主に次のようなポイントが重視されると予測できるでしょう。
- 基本情報（本人確認、住所、電話番号、年齢など）
- 返済能力（勤務先、雇用形態、年収など）
- 生活状況（家族構成、持ち家の有無、財産など）
- 信用情報（過去の借り入れ歴、返済歴、滞納の有無など）
おまとめローンの注意点・デメリット
複数のローンを一本化することによって、月々の返済負担が減るメリットがありますが、以下のように注意しておくべきデメリットも存在します。
金利が高くなる可能性がある
おまとめローンの中には、通常のローンよりも高い金利を設定しているものもあります。
追加での融資を受けられない
おまとめローンの多くは、複数ある借り入れを一本化することに特化しています。したがって、追加での融資を受けられないケースが一般的です。
おすすめのおまとめローンに関するよくある質問
まとめ
この記事では、おすすめのおまとめローンについて解説しました。各社で金利やおまとめできる金額は異なります。サービス内容をしっかりと比較して、申し込みを検討してみてください。
なお、金利や限度額はあくまで商品の基本的な概要です。審査結果により人それぞれ異なることは理解しておきましょう。
今回ご紹介したランキングも参考にしながら、自分に適したサービスであるかも検討材料に選んでみてはいかがでしょうか。
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