無職 クレジットカード

仕事をしていなくても、クレジットカードを作りたいと考えている方もいるのではないでしょうか。

一口に無職と言っても、仕事はしていないが貯金はあるという方もいるでしょう。専業主婦や学生など、働けない事情がある方もおられるかもしれません。

そのほか、申し込み時には仕事をしていたが、カード更新時に無職になっているケースも考えられます。

そこで本記事では、無職でもクレジットカードが持てるのかについて以下の項目をご紹介します。

この記事でわかること
  • 審査が不安な方におすすめのクレジットカード
  • 無職・無収入でもクレジットカードは作れた?
  • 無職がクレカの審査に通る方法はある? など
無職でクレジットカードを持ちたいと考えている方は必見の内容です!ぜひ参考にしてみてくださいね。

無職で審査が不安な方におすすめのクレジットカード5選

数あるクレジットカードの中から、おすすめを5枚厳選して紹介します。リボ払いのものや保証金が必要なものなど、特徴はさまざまです。

それぞれの特徴を比較して自分に合ったものを見つけてみましょう。

三井住友カード RevoStyle

三井住友revostyle

三井住友カード RevoStyleは、年会費が永年無料リボ払い専用カードです。

 リボ払いの手数料が発生した月はポイントの還元率が2%にアップするため、通常よりも効率的にポイントが貯まってお得です。

また、コンビニ2社とマクドナルドなどでも、利用金額200円(税込)につき+2%が還元されます

ポイントUPモール経由のネットショッピングでは、ポイント還元率が+0.5〜9.5%アップするので、ぜひ賢く活用しましょう。※2

注釈
※一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合がございます。
※2:2022年7月現在。ポイント還元率は予告なく変更となる場合があります。

 

年会費 永年無料
国際ブランド Visa
還元率 0.5%〜3.0%
申し込み条件 満18歳以上の方(高校生は除く)

イオンカードセレクト

イオンカード

イオンカードセレクトは、イオン銀行のキャッシュカードや電子マネーWAONの機能も一体になっています。

 イオングループではいつでも通常の2倍のポイント還元率で買い物可能です。

家族カード・ETCカードの発行も無料なので、家族みんなで協力しながらポイントを貯めましょう。

所定の条件を満たせば、イオンゴールドカードのインビテーションを受け取ることができます。

将来的にワンランク上のゴールドカードを持ちたい方にもおすすめです。
年会費 永年無料
国際ブランド Visa/Mastercard®/JCB
還元率 0.5%〜
申し込み条件 満18歳以上の方(高校生は除く)

ライフカード(デポジット)

ライフカード

ライフカード(デポジット)は、ライフカードのデポジット型カードです。前もって保証金を預けると、クレジットカードと同様に支払いに利用することができます。

 ライフカードが提携している弁護士事務所への電話・面接相談に、初回のみ1時間無料で受けられる特典が付いています。

また、最高2,000万円の海外旅行保険・最高1,000万円の国内旅行保険が付帯しているため、旅行の機会が多い方にもおすすめです。

誕生月なら通常の3倍のポイント還元率で買い物ができるので、自分へのご褒美にプレゼントを買うのもよいでしょう。

年会費 5,500円(税込)
国際ブランド Mastercard®
還元率 0.3%〜
申し込み条件 満20歳以上の方

SBS Premium Card(DP)

SBS Premium Card(DP)

SBS Premium Card(DP)は、前もって保証金を預けておくと、通常のクレジットカードと同じように支払いに利用できるのが特徴です。

 全国1,000箇所以上の事務所を対象に、弁護士や司法書士、税理士などの専門家への相談を初回無料で行える特典が付いています。

国内旅行券が最大30%割引になる航空券割引サービスや、月額プランに登録すると1,000ポイントが進呈される電子書籍サービスなど、独自の優待サービスが特徴です。

年会費 16,500円(税込)
国際ブランド Mastercard®
還元率 0.3%〜
申し込み条件 満20歳以上70歳未満の方

楽天カード

楽天カード

楽天カードは、楽天市場でいつでも3%の還元率で買い物できるカードです。電子マネー楽天Edyも搭載されています。

 最高2,000万円の海外旅行保険が付帯しているため、旅行中にトラブルが起きた時にも役に立つでしょう。

また、楽天サービスを利用によって還元率がアップする「SPU(スーパーポイントアッププログラム)」が用意されています。

SPUでは最大で15.5倍まで還元率をアップさせることが可能ですよ。
年会費 永年無料
国際ブランド Visa/Mastercard®/JCB/AMEX
還元率 1.0%〜
申し込み条件 満18歳以上の方(高校生は除く)

無職・無収入でも即日でクレジットカードが作れたは嘘?

無職・無収入でも即日でクレジットカードが作れたは嘘?

クレジットカードの中には、最短即日発行に対応しているものがあります。最短即日発行ならすぐにカードが手に入るので、急いでいる方には便利です。

無職の方が、クレジットカードに申し込んで審査に通過することはできるのでしょうか。結論から言うと、無職でも申し込むことはできます

 ただし、継続して安定した収入がある人と比べると、審査に通るのは比較的難しいと考えられるでしょう。

安定した収入のある配偶者がいる専業主婦や両親に扶養されている学生など、返済能力があると判断された場合には審査に通る可能性があります。

無職の方はクレジットカードの申し込み条件を要チェック

無職・無収入でも即日でクレジットカードが作れたは嘘?

主婦や学生など収入が比較的低い方が利用することを前提に作られているカードを選んで申し込むことがポイントです。

例えば、イオンカードセレクトが公式HPで公表している申し込み条件は以下の通りです。

イオンカードセレクトが公表している申し込みの条件

満18歳以上で電話連絡が可能な方(高校生を除く)

このように、安定した収入があることを申し込み条件に設けていないカードもあります。その理由は、イオンで買い物をする主婦がカードを持つことを想定して発行されているからであると考えられます。

このように、主婦や学生を対象とされているカードを選べば、無職でもクレジットカードを持てる可能性はゼロではないでしょう。

審査に通らない場合もあるため注意

無職・無収入でも即日でクレジットカードが作れたは嘘?

しかし、いくら申し込み条件に年収が含まれていないからと言って必ず審査に通るとは限りません

そもそもクレジットカードは、利用額をカード会社が一時的に立て替える仕組みで成り立っている決済ツールです。利用者に返済能力がなければカード会社は貸倒れになってしまいます。

仕事をしていない方の利用額分を立て替えることは、クレジットカード会社にとってはリスクが大きいと言えるでしょう。

無職がクレジットカードの審査に通る方法はある?

ここからは、少しでもカードの審査に通る可能性を高めるためのコツについて解説しましょう。

審査について詳しい内容がわかっていないため、審査に通るコツを断言することはできません。

ここでは、一般的に言われている”審査に通るコツ”をいくつかピックアップしています。審査が不安な方はぜひ参考にされてください。

キャッシング枠を0円で申し込む

無職がクレジットカードの審査に通る方法はある?

クレジットカードには、買い物で使えるショッピング枠の他に、借り入れができるキャッシング枠があります。提携ATMでお金が借りられる便利なサービスです。

ショッピング枠 買い物が利用できる上限金額
キャッシング枠 借り入れが利用できる上限額

カードの申し込み時には、キャッシング枠の希望額を記入する欄があります。

最終的なキャッシング枠は審査の上設定しますが、無職の方が申し込む時には、キャッシング枠を最低金額の0円にすることがおすすめです。

 基本的にカード会社は、審査時に申し込み者に返済能力があるかどうかをチェックします。

高額なキャッシング枠を与えるとなると、申し込み者に相応の返済能力が求められることになるでしょう。その場合、仕事をしていないことは不利になってしまう可能性が高いと言えます。

一方、0円であれば貸し倒れしてしまうリスクが下がるため、審査に通る可能性が上がると考えられます。

少しでも審査に通過しやすくするためにも、キャッシング利用する予定がない方は0円で申し込みましょう。

キャッシング枠の申請は後から可能!

無職がクレジットカードの審査に通る方法はある?

借り入れを希望する方は、一旦キャッシング枠0円でカードを作ったあとで追加できます

 増額の際には再度審査を受ける必要があるため、絶対に増額されるとは限りません。

一般的にはカードの利用実績を詰んだり、仕事を始めて収入減を確保したりすると、カード会社からの信用度が上がり審査に通りやすくなると言われています。

 キャッシングの利用を考えている方でも審査が不安な方は、まずキャッシング枠を0円にしてから申し込み、審査に通過した後キャッシング枠を付帯させる手続きを行うと良いでしょう。

 

滞納をしない

無職がクレジットカードの審査に通る方法はある?

各カード会社は審査時にCICなどの個人信用情報機関で申し込み者の返済状況を確認します。

その際、現在や過去に滞納歴があるととが分かれば、返済能力が低いと判断されて信用が下がってしまうかもしれません。

 たとえ仕事をしている人であっても、滞納の記録があると審査上は不利になる可能性があります。

一度記録されてしまった滞納の記録は、約5年間保存されてしまいます。よって今滞納しているローンがある場合には、できるだけ早く完済しましょう。

 過去に滞納してしまったことがある方は、個人信用情報機関の記録が消えてから申し込むことがおすすめです。

自分の信用情報が知りたい場合は、個人信用情報機関に開示請求することもできますよ。

デポジット型カードに申し込む

無職がクレジットカードの審査に通る方法はある?

デポジット型カードの例
  • ライフカード(デポジット)
  • SBS Premium Card(DP)

デポジット型カードとは、あらかじめ保証金をカード会社に預けて、その範囲で利用することができる仕組みです。

 例えば、保証金として50万円預けるとその50万円までカードを利用できることになります。

通常のクレジットカードと違い、デポジット型はカード会社の貸倒れのリスクがほとんどありません。そのため、比較的審査に通りやすいと言われています。

現在、さまざまなデポジット型カードが発行されています。審査に通るかどうか心配な方は、デポジット型カードを検討してみてはいかがでしょうか。

家族カードという方法も

無職がクレジットカードの審査に通る方法はある?

専業主婦や学生など安定した収入源のない方は、家族カードを持つこともおすすめです。家族カードとは、本会員の信用情報をもとに発行できるカードです。

一般的なクレジットカードのように特典やサービスを利用できるほか、以下のように家族カードならではのメリットも多くあります。

家族カードのメリット
  • 家族全員でポイントを共有できる
  • 本カードと比較して年会費が安い場合が多い
  • 本カード・家族カードの明細を一覧で確認できる

家族カードの申し込みは審査が不要

無職がクレジットカードの審査に通る方法はある?

家族カードは本会員の信用でカードを発行するため原則査は不要です。同居や扶養など既定の条件に当てはまれば、家族に返済能力がなくてもカードを所有できます。

 申し込み条件はカードによって異なるためご注意ください。

家族カードの入会を希望する場合は、申し込み条件に当てはまるかどうかを事前に確認しておきましょう。

家族カードの申し込み条件の例
  • 本会員と同一の住所に居住している
  • 本会員と生計を共にしている
  • 満18歳以上の高校生を除く子供
  • 配偶者

審査が不安な方は、家族カードをぜひ検討してみてください。

無職で貯金あり・お金持ちならクレジットカードは作れる?

クレジットカードの審査に通るためには返済能力が必要だということは先ほど解説した通りです。では、仕事をしていないが貯金がある場合にはカードを作ることは可能なのでしょうか。

端的に言えば、貯金の有無は審査においてそれほど大きな影響はないと言えます。

貯金の有無が審査に影響しない理由にはどのようなものがあるのでしょうか?

貯金があるのに審査に落ちる理由

無職で貯金あり・お金持ちならクレジットカードは作れる?

クレジットカードの申し込み条件には、継続して安定した収入を求められることが多いです。一方、貯金は継続的に入ってくる収入とは言えません。

よって、貯金があっても安定した収入源があると判断されずに審査に落ちてしまう可能性も考えられます。

 申し込み条件からも、カード会社は蓄えよりも継続した収入を重要視していることが分かります。

安定した収入がなければいずれ貯金はなくなってしまうことは容易に想像できます。長期的な視点で返済可能な人かチェックするためにも、各カード会社は安定した収入の有無を申し込み条件に加えています。

貯金があるからといって、無職でもカードが絶対に作れるわけではないということですね。

貯金がたくさんある方はデポジット型のクレジットカードがおすすめ

貯金がたくさんある方は、高額な保証金を預けることができるでしょう。そのため、デポジット型カードがおすすめです。

 たくさん保証金を預ければ、その分利用できる金額は増えます。

デポジット型カードは、一般的なクレジットカードと同じように利用額に応じてポイントを貯めることができます。

カードによっては会員限定の優待割引サービスや付帯保険も利用可能です。預けられる保証金の上限額は、以下のようにカードによって異なります。

ライフカード デポジット上限10万円
ライフカードゴールド デポジット上限190万円
Premium Card(DP) デポジット上限190万円

クレジットカードの更新時に無職であった場合は?

カードの更新時に無職であった場合は?

クレジットカードの申し込みをした時には職に就いていたが、入会後に無職になってしまうケースもあるでしょう。

その場合、カードの更新をすることはできるのでしょうか。

クレジットカードの入会時の審査では、年収や職業などを主に見られます。一方カードの更新時には、滞納なく適切に利用ができているかどうかを見られると考えられます。

 毎月滞納なくしっかりと返済ができていれば、更新時に職を失っていた場合でもカードを更新できる可能性が高いでしょう。

しかし、滞納が多く返済能力がないと判断された場合には、カードが更新されないことがあります。カード会社から信頼を得るためにも、毎月の返済は期限を守ってしっかりと行いましょう。

退職を控えている場合は、退職前にカードを作っておくことがおすすめですよ。

クレジットカード・無職に関するよくある質問

無職におすすめのクレジットカードは?
無職におすすめのクレジットカードは、三井住友カード RevoStyleです。三井住友カード RevoStyleは、年会費が無料のリボ払い専用カードです。ブランドはVisaのみで、ポイント還元率は1.0%~となっています。申し込み条件は満18歳以上からです。
無職だけど貯蓄があればクレカは作れる?
無職で貯蓄があるからといって、かならずクレジットカード審査に通るわけではありません。クレジットカードの審査は、貯蓄がたくさんあるかどうかよりも、安定かつ継続した収入があるかどうかを重要視しています。
無職なのに申し込みで嘘をついたらどうなる?
申し込みで嘘をつくことは、やめましょう。バレてしまった場合、信用情報に傷がつくだけではなく、当然クレジットカードの審査にも落ちてしまいます。いかなる場合でも、嘘は厳禁です。
無職がクレジットカードの審査に通るには?
無職でも審査に通るためには、クレジットカードのキャッシング枠を0円で申請してみるのがおすすめです。もしくは、チャージして使うデポジット型のカードに申し込むです。最終手段として、家族カードとして申し込んでみましょう。
無職だと審査に通らないこともある?
無職を理由に審査に通らないこともあります。仕事をしておらず、収入の無い人の利用額分を立て替えるのは、クレジットカード会社としてもリスクが大きいからです。
どんなことを審査しているの?
三井住友カード RevoStyleに限らず、クレジットカード会社は審査内容を公表していません。そのため、くわしい審査内容はわからないのです。一般的にチェックされているのは、「信用情報」「滞納記録」「返済能力」といわれています。
カードの更新時に無職になった場合は?
たとえ無職になったとしても、毎月滞りなく返済ができているのであれば、審査に通る可能性が高いです。退職を控えている人は、在職中にクレジットカードを発行しておくのがおすすめです。

まとめ

本記事では、無職の方向けにクレジットカードを持つコツやおすすめのクレジットカードなどをご紹介しました。職に就いていなくてもクレジットカードを発行したいという需要は多いと言えます。

無職でもクレジットカードを所有できる可能性はゼロではありませんが、無職の方がカードを持つことは決して容易いものではないでしょう。

無職の状態でカードを持つためには、貯金に余裕があることや配偶者や両親に安定した収入あることなど、クレジットカード会社に返済能力を証明する必要があります。

無職だからと言ってカードの発行を諦める必要はありませんが、必ずしも審査に通るとは限らないことを理解し申し込む際のコツを押さえておくことが大切です。

今回解説した内容を参考に、納得できるカードに入会し、生活をより快適なものにしてくださいね。

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