【金利比較】カードローンのおすすめランキング!選び方も解説

カードローンを選ぶ際、金利がいくらに設定されているかは非常に重要です。金利が高いと利息も大きくなり、返済総額が大きくなってしまいます。

そのため、きちんと各社をリサーチして比較することが重要なのです。

そこで今回は、おすすめカードローンをピックアップして紹介します。

この記事でわかること
  • おすすめの消費者金融カードローン
  • おすすめの銀行カードローン
  • 各カードローンの金利比較

カードローン選びに迷っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

【金利比較】おすすめカードローン10選

プロミス

プロミス

金利(実質年率) 利用限度額 WEB完結
4.5%~17.8% 500万円
審査スピード 融資スピード 申込条件
最短即日 最短即日 年齢18歳~69歳のご本人に安定した収入のある人

出典:https://cyber.promise.co.jp/Pcmain
お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

特徴①はじめてなら30日間利息0円

はじめてプロミスを利用する人に限り、30日間利息0円で借り入れできます。なお、下記条件についても把握しておいてください。

30日間利息0円となる条件
  • はじめてプロミスを契約する人
  • メールアドレスを登録する
  • WEB明細を利用する

無利息期間は初回出金日から30日間です。30日以内に完済し、再び借り入れした場合でも無利息の対象となります。

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

特徴②アプリローンで申し込みから借り入れまで完結

アプリローン

公式アプリを使えば、申し込みから借り入れまでを完結できます。その他、下記の特徴があるためチェックしておいてください。

アプリローンの特徴
  • スマホATMならカードレスで利用できる
  • 三井住友VISAプリペイドへのチャージや残高確認ができる
  • アプリ限定のクーポンが受け取れる

セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMにて、原則24時間スマートフォンのみで利用できます。

アコム

アコム

※:18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。

金利(実質年率) 利用限度額 WEB完結
3.0%~18.0% 800万円

※在籍確認が行われる場合がございます。

審査スピード 融資スピード 申込条件
最短30分 最短即日 成人以上の安定した収入と返済能力を有しており当社基準を満たす方

出典:https://www.acom.co.jp/

特徴①審査は最短30分

申し込みから審査完了まで最短30分と非常にスピーディーです。そのため、急ぎの場合でも助かる最短即日融資に対応しています。

インターネットもしくは電話で申し込みをしてから、自動契約機(むじんくん)または来店での契約が最もスムーズです。

特徴②公式アプリ「myac」が便利

アコム

公式アプリmyacには、下記の特徴があります。

myacの特徴
  • 生体認証でログインできる
  • 利用状況を一目で確認可能
  • セブン銀行ATMがカード不要で使える
  • 本人確認をアプリで実施できる
  • 24時間最短1分で振り込みできる

iPhone・Androidともに無料でダウンロードできるので、ぜひご活用ください。

三菱UFJ銀行バンクイック

バンクイック

金利(実質年率) 利用限度額 WEB完結
1.8%~14.6% 500万円 可能※お申し込みまで
審査スピード 融資スピード 申込条件
最短翌日以降 最短翌日以降 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さま

出典:https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html

特徴①申し込み方法は2パターンから選択できる

バンクイックは、下記2つの申し込み方法があります。

申し込み方法
  1. WEB
  2. 電話

WEBでは、パソコンやスマートフォンから24時間いつでも申し込み可能です。

電話での申し込みは、下記番号に連絡してください。

電話番号 0120-959-555
受付時間(平日) 9:00~21:00
受付時間(土日祝日) 9:00~17:00

電話による申し込みは、12月31日~1月3日は休業となります。

特徴②返済サポートを受けられる

スクリーンショット

「借りる」だけでなく「返す」までをサポートしてくれるのが、三菱UFJ銀行バンクイックの特徴です。メールで返済期日をお知らせしてくれるため、うっかりミスを防止できます。

申し込みの際にEメールアドレスを入力するだけで登録完了です。

SMBCモビット

SMBCモビット

金利(実質年率) 利用限度額 WEB完結
3.0%~18.0% 800万円
審査スピード 融資スピード 申込条件
最短即日 最短即日※1 年齢20歳以上74歳以下で安定した定期収入のある方※2

出典:https://www.mobit.ne.jp/index.html

※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2 収入が年金のみの方はお申込いただけません。

特徴①WEB完結での申し込みが可能

WEBにて申し込みが完結するため、周囲の人にカードローンの利用がバレにくいよう配慮されています。なお、WEB完結を利用するには下記条件を満たしておく必要があります。

WEB完結の条件
  • 三井住友・三菱UFJ・みずほ・ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っている
  • 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)もしくは組合保険証を持っている

上記条件を満たしていない場合は、公式ホームページの「カード申込」から進めてください。

WEB完結では、電話連絡や郵送物がないのも嬉しいですね。

特徴②多機能型モビットカード「Tカードプラス」を提供

SMBCモビット

Tカードプラスは、下記3つの機能が1枚のカードに集約されています。※モビットカード審査通過後に三井住友カードの審査があります。

3つの機能
  1. モビットカードローン
  2. クレジットカード
  3. Tカード

スマートに使える多機能型モビットカードとなります。貯まったポイントは全国のTポイント提携店にて使えますので、ぜひ有効活用してください。

レイクALSA

【2110】レイクALSA LP

金利(実質年率) 利用限度額 WEB完結
4.5%~18.0% 500万円
審査スピード 融資スピード 申込条件
最短15秒 Webで最短60分融資も可能!
  • 満20歳から満70歳で安定した収入のある方
  • 国内に居住する方
  • ご自分のメールアドレスをお持ちの方
  • 日本の永住権を取得されている方

出典:http://lakealsa.com/

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

特徴①無利息期間が選択できる

レイクALSAには選べる無利息サービスあります。それぞれの利用条件等を、下記表にまとめていますのでご確認ください。

30日間 60日間 180日間
対象となる人 はじめて契約する人 はじめて契約する人※Web申し込み限定 はじめて契約する人
契約額 1万円〜500万円以上 1万円〜200万円まで 1万円〜200万円まで
無利息期間 契約日の翌日から 契約日の翌日から 契約日の翌日から

カードローンでは30日間利息ゼロという短期的なものが多い中、中長期的に無利息での借り入れが可能です。

※選べる無利息サービスについて
≪60日・180日共通の注釈≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息の注釈≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息の注釈≫
※契約額1万円~200万円まで
≪30日間無利息の注釈≫
※契約額1万円~500万円まで
※Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息
※Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できる
≪貸付条件≫
融資限度額 1万円~500万円 貸付利率 4.5%~18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長8年、最大96回
必要書類 “運転免許証 ※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

特徴②アプリがあればカードレスで利用可能

レイクALSA カードレス

公式アプリe-アルサがあれば、セブン銀行ATM「スマホATM取引」にてカードレスで利用できます。なお、セブン銀行スマホATMは利用可能な時間が下記に限られます。

月曜日 5:00~23:50
火曜日・水曜日 0:15~23:50
木曜日 1:30~23:50
金曜日・土曜日・日曜日 0:15~23:50

第3日曜日は利用時間が0:15~20:00までとなるためご注意ください。

アイフル

アイフル

金利(実質年率) 利用限度額 WEB完結
3.0%~18.0% 800万円
審査スピード 融資スピード 申込条件
最短25分 最短即日 満20歳以上69歳までの方で定期的な収入と返済能力を有する方

出典:https://www.aiful.co.jp/

特徴①提携ATMが全国に約70,000台ある

アイフルは全国に提携ATMが約70,000台あります。主な提携先は下記です。

主な提携ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • コンビニATMイーネット
  • イオン銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM

借り入れのみ手続き可能な提携ATMもあるため、事前に公式ホームページにてご確認ください。

特徴②1秒で借り入れ可能か診断できる

アイフル

簡単な質問に答えると、すぐに借り入れ可能か診断してくれる「1秒診断」を提供。質問内容は下記の通りです。

質問内容
  • 年齢
  • 雇用形態
  • 年収
  • 他社借り入れ金額

なお他社借り入れ金額は、クレジットカードのショッピング利用や住宅ローン、自動車ローンは除きます。

診断結果はあくまで簡易的なものですが、目安として事前に現状を知れるためぜひご活用ください。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

金利(実質年率) 利用限度額 WEB完結
1.5~14.5% 10〜800万円 ※1
審査スピード 融資スピード 申込条件
最短翌営業日※2 最短翌営業日※2 申し込み時に満20歳以上満69歳以下で原則安定した収入がある人

※1:三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちの方はWEB完結が可能。普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能。ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されているため、郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取りましょう。
※2:申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。
出典:https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/

特徴①返済日が4つから選択できる

返済日は、下記の4つから選択できます。

選択可能な返済日
  • 毎月5日
  • 毎月15日
  • 毎月25日
  • 毎月月末

都合に合わせて選択できるため、無理な計画を立てることなく返済可能です。

 約定日に限らず追加返済ができるため、利息を軽減するためにも余裕があるときは積極的に返していきましょう。

特徴②24時間WEBでの申し込みが可能

スクリーンショット

24時間いつでもWEBで申し込みができます。なお、三井住友銀行の普通預金口座がなくても申し込み可能です。

来店する必要がないため、忙しい人でも自分のタイミングで申し込みができますね。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン

金利(実質年率) 利用限度額 WEB完結
1.9%~14.5% 800万円
審査スピード 融資スピード 申込条件
最短翌日 最短翌日 満年齢20歳以上62歳以下で日本国内に居住している方

出典:https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

特徴①審査の優遇が受けられる

楽天銀行スーパーローン

楽天会員の場合、楽天銀行スーパーローンの審査で優遇を受けられる場合があります。なお、楽天会員のランクは下記の通りです。

楽天会員ランク
  • シルバーランク
  • ゴールドランク
  • プラチナランク
  • ダイヤモンドランク

楽天会員でカードローンの利用を検討している人は、ぜひ契約する候補として考えてみてはいかがでしょうか。

特徴②多くの提携ATMが利用可能

全国各地に多くの提携ATMがあり、身近な場所で利用できて便利でしょう。主な提携ATMは下記です。

主な提携ATM
  • ローソン銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • コンビニATMイーネット
  • 三井住友銀行ATM
  • みずほ銀行ATM

上記以外にも、多くの地方銀行信用金庫が利用できます。

VIPローンカード

VIPローンカード

金利(実質年率) 利用限度額 WEB完結
1.7%~17.8% 800万円
審査スピード 融資スピード 申込条件
最短60分 最短即日 日本国内に居住し、年齢満20歳以上69歳までの方で毎月定期収入のある方

出典:https://credit.orix.co.jp/loan/vip/

特徴①最短即日融資が可能

画像

申し込みから審査完了までは最短60分のため、最短即日融資が可能です。申し込みの流れは下記になります。

申し込みの流れ
  1. フォームに必要事項を入力
  2. 審査
  3. 審査結果の連絡
  4. 契約内容の確認と同意
  5. 利用開始

本人確認書類や収入証明書類のアップロードもネット上でできるため、事前に用意しておくとスムーズに手続きが進められます。

特徴②提携ATMが全国におよそ173,000台

提携先ATMが全国に約173,000台もあるため、身近な場所で利用できます。主な提携ATMは下記になります。

主な提携ATM
  • セブン銀行ATM
  • コンビニATMイーネット
  • ローソン銀行ATM
  • 三井住友銀行ATM
  • みずほ銀行ATM

利用する提携ATMによって利用手数料が異なるため、事前に確認しておきましょう。

オリックス銀行カードローン

スクリーンショット

金利(実質年率) 利用限度額 WEB完結
1.7%~17.8% 800万円
審査スピード 融資スピード 申込条件
最短翌営業日 最短翌営業日 申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満の方

出典:公式サイト

特徴①利用できる提携ATMは全国に100,000台以上

利用できる提携ATMは、全国におよそ100,000台以上あります。主な提携ATMは下記です。

主な提携ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • コンビニATMイーネット
  • イオン銀行

主な設置場所も公式ホームページにて案内されているため、近くにあるかリサーチしてみましょう。

特徴②ガン保障特約付きプラン「Bright」を提供

スクリーンショット

死亡・高度障害またはガンの診断が確定したとき、借り入れ残高が0円になる保険です。保険料に関してお客さま負担がなく、オリックス銀行が負担してくれます。

 成約時の利用限度額が100万円未満の場合、Brightへの加入はできません。

万が一の事態に備えられるため、安心して利用できる点はオリックス銀行カードローンの大きな特徴です。

おすすめカードローン金利比較ランキング

※記事内で紹介したカードローンの上限金利を比較し、低いものから順にランキング形式で紹介します。
※上限金利が同率の場合は下限金利を比較し、低いものを上位にしています。
※情報は2021年8月時点のものです。最新情報とは異なる可能性があります。

1位:三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの特徴
  • 実質年率1.5%~14.5%
  • 返済日が4つから選択できる
  • 24時間WEBでの申し込みが可能

2位:楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの特徴
  • 実質年率1.9%~14.5%
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇が受けられる
  • 全国各地の提携ATMを利用可能

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

3位:三菱UFJ銀行バンクイック

バンクイック

三菱UFJ銀行バンクイックの特徴
  • 実質年率1.8%~14.6%
  • 申し込み方法を2パターンから選べる
  • Eメールでのお知らせなど返済サポートがある

おすすめカードローンの選び方

上記ではおすすめのカードローンを紹介しました。少しでも返済総額を抑えるためには上限金利を比較して低いものを選ぶことが重要です。

しかし、おすすめカードローンの中から自分に合った商品を選ぶためには、金利の他にもいくつかの比較ポイントがあります

ここからは、カードローンを選ぶ際のポイントについて解説していきましょう。

選び方のポイント
  1. 申し込み方法
  2. 審査時間
  3. 借入・返済方法

①申し込み方法

パソコン

カードローンには、以下のようにさまざまな申し込み方法があります。

申し込み方法の種類
  • Web
  • 電話
  • 郵送
  • 店頭窓口
  • 無人契約機

最も手軽な方法はWeb申し込みです。カードローン会社によってはWebだけで申し込みから借り入れまでを完結できるものもあります。

インターネットやパソコン操作が苦手な方は、電話や店頭窓口からの申し込みも検討してみてください。

②審査時間

審査時間も重要なチェックポイントです。カードローン会社によっては申し込み当日に審査が完了して融資を受けられるものもあるため、急いでいる方は審査時間も確認しておきましょう。

 ただし、「最短即日審査」「最短60分」などと表記されていても、申し込みのタイミングや審査状況などによっては審査に時間がかかる場合があります。

また、「審査なし」などと謳っている場合は違法な悪徳業者である可能性があるため、ご注意が必要です。

③借入・返済方法

引き出し

多くのカードローンでは、提携ATMから借り入れや返済が可能です。しかし、どのATMと提携しているかは会社によって異なります。

たとえ提携ATM数が多くても、自宅の近くに設置されていなければ不便に感じるかもしれません。よって、借り入れ・返済ができる提携ATMの数設置場所を事前に確認しておきましょう。

Webやアプリからも手続きできる商品を選べば、より便利ですね。

まとめ

この記事では、おすすめのカードローンを紹介し、それぞれの上限金利を比較したランキングを発表しました。

適用される金利は審査や利用できる限度額などにより変動しますが、各カードローン会社が公表している基本金利はしっかりと比較した上で契約先を選ぶことが大切です。

条件を満たせば金利が一定期間かからないサービスを提供している場合もあるため、返済計画と照らし合わせてより良い使い方ができるものを選びましょう。

また、金利だけでなく審査時間借入・返済方法も要チェックです。今回解説した内容を参考に、自分の使いやすいカードローンを見つけてみてください。

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