
テレビCMなどで「カードローン」という言葉を耳にしたことがある人は多いのではないでしょうか。
カードローンは、現金が必要な時に借り入れができる便利なサービスですが、きちんとデメリットや仕組みを理解しておかなければ返済に追われ、負担を感じるかもしれません。
そこで今回は、カードローンとは何かをわかりやすく解説します。キャッシングとの違いやメリットなど、詳しく紹介するため、ぜひ参考にしてみてください。
Contents
カードローンとは何かわかりやすく解説
カードローンとは、貸金業者や銀行が提供している個人向け融資のことです。
例えば、利用可能枠100万円のカードローンを契約すれば、カードを使って100万円まで現金を借入できます。その後「借りたお金+手数料」を返済するという流れです。
さらに、消費者金融と銀行のカードローンに分けられます。それぞれの特徴は下記の通りです。
消費者金融 | 銀行 | |
金利(実質年率)※ | 〜18.00%程度 | 〜15.00%程度 |
融資スピード | 最短即日 | 翌営業日以降 |
無利息期間 | 複数の会社で実施 | 基本的になし |
総量規制(年収の3分の1を超える貸付を規制する法律) | 対象 | 対象外※1 |
※1 銀行は貸金業法上では総量規制に縛られないが、各行で同様の規制を設けています。
※一般的な平均金利を記載しています。詳細な金利は金融機関や借入額によって異なります。
基本的に消費者金融では無利息期間を設けていますが、すべての会社が実施している訳ではありません。
カードローンとキャッシングの違い
キャッシングとは、クレジットカードを使って現金を引き出せるサービスのことです。カードローン・キャッシングの主な違いは、金利と利用限度額にあります。
金利は、カードローンに比べるとキャッシングの方が高めに設定されている傾向にあります。また、利用限度額についてもキャッシングの方が少ないことが多いです。
カードローンのメリット
カードローンのメリットとして、下記が挙げられます。
- 手軽に現金を借り入れできる
- 資金使途が原則自由※事業性資金を除く
手軽に現金を借り入れできる
金融機関によりますが、身近にある提携コンビニATMで現金を引き出せる手軽さは、カードローンのメリットといえるでしょう。
資金使途が原則自由
多くのサービスでは、借り入れしたお金を何に使うかは自由としています。したがって、買い物代として借り入れたり、あるいは飲み会代や旅行費用などに使ったりと基本的には資金使途は自由です。
カードローンのデメリット
カードローンには、主に下記のようなデメリットがあります。
- 契約した限度額により、適用金利が異なる
- 返済が長期化する可能性がある
契約した限度額により、適用金利が異なる
カードローンの金利には幅があり、契約した利用限度額によって適用される金利が異なることがあります。
利用限度額を100万円で契約する場合と300万円で契約する場合を比較すると、限度額を低く設定している方が高い金利を適用される可能性があります。
返済が長期化する可能性がある
カードローンの多くは、利用限度額の範囲内なら何度でも繰り返し借り入れが可能です。
借入残高に応じて返済額が変動する「残高スライドリボルビング方式」を採用している場合は、月々の残高が減っても、追加で借入れをすれば再び返済額が増えてしまいます。
カードローンの注意点
カードローン利用時は、下記に注意してください。
- 金利による利息
- 手軽さゆえに使い過ぎない
金利による利息
カードローンを利用する際は、金利による利息に注意しましょう。利息は返済額に加算されるため、少しでも上限金利の低い商品を契約した方が利息の負担を軽減することができます。
手軽さゆえに使い過ぎない
使いやすさはメリットでもありますが、裏を返せば使い過ぎる危険性も併せ持っています。返済能力に見合わない過度な借り入れは、結果として返済ができず、金融事故にもつながりかねません。
おすすめの消費者金融カードローン5選
アコム
※:18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
- はじめての場合は無利息期間が適用
- 急ぎの場合も対応可能
- アプリでより便利に活用できる
はじめての場合は無利息期間が適用
はじめてアコムを利用する方に限り、契約日の翌日から最大30日間は金利0円で借り入れ可能です。
したがって、短期間で完済できる計画を立てている場合は、利息が増えるリスクを軽減できます。
急ぎの場合も対応可能
急ぎでお金の手配をしたいときでも、申し込みをした最短当日に借り入れができます。審査は最短30分で完了するため、急な入用でも安心です。
アプリでより便利に活用できる
アコムでは公式スマホアプリ「myac」を提供しています。
- 生体認証でログインが簡単にできる
- 利用状況を一目で確認できる
- 支払い日をプッシュ通知で知らせてくれる
- 本人確認は顔写真を撮影すればOK
- スマホATMにてカードレスで利用できる
- 24時間最短1分で振り込み可能
支払日のプッシュ通知や、利用状況をすぐに確認できるなど、便利な機能を持ち合わせています。
申込条件 | 20歳〜69歳の安定した収入と返済能力を有しており当社基準を満たす方 |
利用限度額 | 800万円 |
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
最短即日融資 | 〇 |
資金使途 | 原則自由 |
担保・保証人 | 不要 |
出典:https://www.acom.co.jp/
プロミス
- 借入可能かシミュレーションができる
- おまとめローンを提供
- アプリローンでカードレス利用が可能
借入可能かシミュレーションができる
生年月日と年収、現在の借入金額を入力するだけで、借り入れが可能かどうかを簡単に診断できます。
おまとめローンを提供
複数ある借り入れをまとめられる「おまとめローン」を提供しています。一つにまとめることで管理が楽になるため、返済計画が立てやすくなります。下記がおまとめローンの概要です。
申込条件 | 満20歳から満65歳以下の本人に安定した収入のある方 |
契約額 | お客さまご指定の契約額(極度額)の範囲内で当社が決定した金額 |
融資額 | 300万円 |
金利(実質年率) | 6.3%~17.8% |
資金使途 | 他の貸金業者からの借入金返済に限る |
担保・保証人 | 不要 |
出典:https://cyber.promise.co.jp/Pcmain/APD67Control/APD67008
アプリローンでカードレス利用が可能
プロミスのアプリローンでは、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMにてカードレスで利用が可能です。申し込みから借り入れまでをスマートフォンで完結できるため、手軽に手続きを進められます。
申込条件 | 18歳※~69歳のご本人に安定した収入のある人 |
利用限度額 | 500万円 |
金利(実質年率) | 4.5%~17.8% |
最短即日融資 | 〇 |
資金使途 | 生計費(生活費、レジャー資金、教育資金など)に限る。 |
担保・保証人 | 不要 |
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
出典:https://cyber.promise.co.jp/Pcmain
アイフル
- 審査は最短25分で完了※1
- ローンカードだけ作っておくこともできる
- 増額申請も簡単
審査は最短25分で完了※1
最短25分で審査が完了する※1場合もあるため、急ぎでお金の手配をしたい時でも活用できます。今すぐ借りたい時は、下記の流れで手続きを進めましょう。
- WEBで申し込み
- フリーダイヤルに電話
- 審査を通過していたらWEB・無人店舗で契約
フリーダイヤルの受付時間は9:00~21:00です。連絡をして急ぎである旨を伝えることで、優先して審査を実施してくれます。
※WEB申込の場合。また、お申込の状況によってはご希望にそえない場合があります。
ローンカードだけ作っておくこともできる
いつ何時、急に現金が必要となるかわかりません。アイフルでは、急な出費に備えてカードだけを作っておくことが可能です。
増額申請も簡単
もっとお金を借りたい場合、アイフルではWEBや電話にて簡単に増額申請ができます。
申込条件 | 満20歳以上69歳までの方で定期的な収入と返済能力を有する方 |
利用限度額 | 800万円 |
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
最短即日融資 | 〇 |
資金使途 | 原則自由 |
担保・保証人 | 不要 |
出典:https://www.aiful.co.jp/
SMBCモビット
- LINE連携でポイントを獲得可能
- WEB完結が可能
- 全国に約130,000台の提携ATMがある※
※2021年3月現在
LINE連携でポイントを獲得可能
LINEと連携すると、LINEポイントを100ポイントプレゼントされます。お得なキャンペーン情報も入手できるため、ぜひご利用ください。
WEB完結が可能
申し込みから利用までをWEBにて完結できます。申し込み状況次第では電話連絡や郵送物がないため、周囲に利用がバレにくい点が特徴です。
全国に約130,000台の提携ATMがある※
全国に約130,000台の提携ATMがある※ため、身近な場所で利用しやすいです。なお、主な提携ATMは下記になります。
- 三井住友銀行ATM
- 三菱UFJ銀行ATM
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- コンビニATMイーネット
- イオン銀行ATM
申込条件 | 満20歳から満69歳で安定した定期収入のある方 |
利用限度額 | 800万円 |
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
最短即日融資 | 〇 |
資金使途 | 原則自由 |
担保・保証人 | 不要 |
出典:https://www.mobit.ne.jp/index.html
※2021年3月現在
おすすめの銀行カードローン4選
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
- WEBで24時間申し込み可能
- 会員サービスでもっと便利に使える
- 借り入れできるか診断を受けられる
WEBで24時間申し込み可能
WEBにて24時間申し込み可能なため、都合の良いタイミングで手続きができます。
会員サービスでもっと便利に使える
会員サービスでは、返済期日や利用限度額のお知らせなどをEメールにて実施しています。専用会員ページでは利用残高や利息、過去3ヶ月分の取引明細を照会できます。
借り入れできるか診断を受けられる
簡単な質問に対して答えるだけで、借り入れできるか否かを診断してくれるサービスを提供しています。
申込条件 | 満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さま |
利用限度額 | 500万円 |
金利(実質年率) | 1.8%~14.6% |
最短即日融資 | ×(最短翌日以降) |
資金使途 | 原則自由※事業性資金を除く |
担保・保証人 | 不要(提携保証会社を利用) |
出典:https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html
みずほ銀行カードローン
- みずほ銀行のキャッシュカードで融資が受けられる
- 金利特典が受けられる
- キャッシュカード兼用型での利用が可能
みずほ銀行のキャッシュカードで融資が受けられる
みずほ銀行のカードローンでは融資を受ける際に、普通預金のキャッシュカードとカードローン専用カードを選択できます。
普通預金のキャッシュカードを既にお持ちの方は、口座開設後そのまま利用可能です。
金利特典が受けられる
契約時にみずほ銀行で住宅ローンを利用している場合、基準金利から実質年率0.5%が引き下げられます。
キャッシュカード兼用型での利用が可能
みずほ銀行のキャッシュカードでカードローンを利用できます。わざわざカードローン専用のカードを持ち運ぶ必要がないため、財布等がかさばりません。
申込条件 | 契約時に満20歳以上満66歳未満で、継続して安定した収入を得られることが見込める人 |
利用限度額 | 800万円 |
金利(実質年率) | 2.0%~14.0% |
最短即日融資 | ×(最短翌営業日以降) |
資金使途 | 原則自由 |
担保・保証人 | 不要(提携保証会社を利用) |
出典:https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html
三井住友銀行カードローン
- 返済日は4つから選べる
- 来店なしで申し込みできる
- 返済シミュレーション機能を用意
返済日は4つから選べる
返済日は、下記の4つから選択できます。
- 毎月5日
- 毎月15日
- 毎月25日
- 毎月月末
このように、ライフスタイルに合わせて支払日を選択できる点が特徴です。
来店なしで申し込みできる
わざわざ来店することなく、WEB完結にて申し込みができます。ネット環境さえあれば24時間いつでも手続きができるため、都合に合わせてご利用ください。
返済シミュレーション機能を用意
借入金額と返済月数、金利を入力すると毎月の返済額を簡単に算出できる、返済シミュレーションを用意しています。あくまで簡易的な試算ですが、計画が立てやすくなるためぜひ活用ください。
申込条件 | 申し込み時に満20歳以上満69歳以下で、原則安定した収入がある人 |
利用限度額 | 10〜800万円 |
金利(実質年率) | 1.5%~14.5% |
最短即日融資 | ×(最短翌営業日※) |
資金使途 | 原則自由 ※但し、事業性資金を除く |
担保・保証人 | 不要 |
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。
出典:https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/
楽天銀行スーパーローン
- 楽天会員は審査優遇が受けられる
- いつもの銀行口座で利用可能
- 月々の返済は2,000円から
楽天会員は審査優遇が受けられる
楽天会員は、ランクに応じて審査の優遇が受けられます。楽天会員の方は他社よりも利用しやすい可能性があるため、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。
いつもの銀行口座で利用可能
新規で楽天銀行の口座を開設しなくても、普段の口座で利用できます。楽天銀行口座以外でも、スマートフォンやパソコンから手続きすることで、直接口座への振り込みが可能です。
月々の返済は2,000円から
月々の返済は2,000円から可能なため、負担を軽減しつつ完済を目指せます。もちろん、余裕があるときは追加返済も可能です。
申込条件 | 満20歳以上62歳以下で日本国内に居住している方 |
利用限度額 | 800万円 |
金利(実質年率) | 1.9%~14.5% |
最短即日融資 | ×(最短翌日) |
資金使途 | 原則自由 |
担保・保証人 | 不要(提携保証会社を利用※) |
※不要と判断される場合もあり。
出典:https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
カードローンとは何か?【よくある質問を紹介】
※1 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※1 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※2 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。また、新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
まとめ
この記事では、カードローンとは何かをわかりやすく解説しました。カードローンは、現金が必要な場合に手軽にお金を引き出せる便利なサービスです。
急な入用にも対応できるため、利用できる状態にあると万が一の事態でも対応できる可能性があります。また、借入方法や返済方法が豊富なことも魅力の一つです。
しかし、無理な借り入れは返済遅延や滞納につながり、金融事故を起こす要素になることも理解しておく必要があります。今回解説した内容を参考に、無理のない範囲で安全にカードローンを活用してみてはいかがでしょうか。