キャッシング

キャッシングとは、お金を借りるサービスの総称です。その中には、カードローンとクレジットカードのキャッシングがあり、今では数多くのサービスが提供されています。

それぞれの違いを知っていなければ、自分に合ったキャッシングサービスを選ぶのは難しいでしょう。
そこで今回はキャッシングに関する以下の項目をご紹介します。
この記事でわかること
  • おすすめのカードローン5選
  • キャッシングにおすすめのクレカ3選
  • キャッシングの金利を比較&特徴・違いを解説

キャッシングの利用にはどこがいいか悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

キャッシングにおすすめのカードローン5選

テレビCMの効果もあり、身近になりつつあるキャッシングサービス「カードローン」について紹介していきます。

プロミス

プロミス

申込条件 年齢18歳~69歳のご本人に安定した収入のある人
利用限度額 500万円
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
資金使途 生計費(生活費、レジャー資金、教育資金など)に限る。
最短即日融資 可能
担保・保証人 不要

出典:https://cyber.promise.co.jp/Pcmain
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

事前に借り入れシミュレーションが可能

下記の簡単な質問を入力するだけで、事前に借り入れできるかをシミュレーションできます

入力項目
  • 生年月日
  • 年収
  • 現在の借り入れ金額
 シミュレーションは、あくまで簡易的なものです。実際の審査結果とは異なる場合があると理解しておいてください。

アプリローンが便利

キャッシングにおすすめのカードローン5選

アプリを使えば、カードを使わずにでセブン銀行・ローソン銀行ATMにて借り入れや返済ができます。また、申し込みの際は自動入力機能が使えるためフォームへの入力が簡単です。

 本人確認書類の提出も、スマートフォンで撮影してアップロードで完了します。

アプリ限定のお得なクーポンもあるので、ぜひご利用ください。

レディースキャッシングを提供

プロミスでは、女性のためのカードローンを提供しています。女性の方専用ダイヤル「レディースコール」では、オペレーターがすべて女性なので相談もしやすいでしょう。

 主婦や学生の方でも、パートやアルバイトをしていて安定した収入を確保できていれば申し込みできます。

金利や利用限度額など、基本的な商品内容は通常のプロミスキャッシングと変わりません。

SMBCモビット

キャッシングにおすすめのカードローン5選

申込条件 年齢満20歳から満69歳で安定した定期収入のある方
利用限度額 800万円
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
資金使途 原則自由
最短即日融資 可能
担保・保証人 不要

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
出典:https://www.mobit.ne.jp/index.html

WEB完結による申し込みが可能

WEB完結では電話連絡なし・郵送物なしという特徴から、周囲に利用がバレにくいというメリットがあります。

 審査の際に確認が必要な場合は、電話連絡が入りますのでご注意ください。

なお、WEB完結を利用するには下記条件を満たしている必要があります。

WEB完結利用条件
  • 三井住友・三菱UFJ・みずほ・ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っていること
  • 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)もしくは組合保険証を持っていること

振込キャッシングの手続きもWEBにて実施できます。

多機能型モビットカードを提供

キャッシングにおすすめのカードローン5選

カードローンとクレジットカード、そしてTカードという3つの機能が1つにまとまったTカードプラスを提供しています。※モビットカード審査通過後に三井住友カードの審査があります。

国際ブランドはMastercardなので、国内の数多くある加盟店はもちろん海外でも利用できます

 入会費・年会費は無料なので、モビットをよく利用する場合は発行を検討したいカードです。

返済シミュレーションができる

毎月の返済額や返済月数を、それぞれ何度でも試算できます。無理のない返済計画を立てるためにも、ぜひご活用ください。

シミュレーションで算出される結果は、あくまでも参考値です。

アコム

 

アコム

※:18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。

申込条件 20歳〜69歳の安定した収入と返済能力を有しており当社基準を満たす方
利用限度額 800万円
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
資金使途 原則自由
最短即日融資 可能
担保・保証人 不要

出典:https://www.acom.co.jp/

はじめて利用する場合は金利0円

はじめてアコムを利用する人に限り、30日間金利0円にて借り入れができます。

短期間ですべて返すという計画を立てている人は、無利息で利用可能ですね。
 無利息期間は契約日の翌日から30日間です。借り入れをした翌日からではないため、注意しましょう。

カードローンも利用できるクレジットカードを提供

キャッシングにおすすめのカードローン5選

アコムでは、ACマスターカードというクレジットカードを発行しています。ACマスターカードのメリットは下記です。

ACマスターカードのメリット
  • 年会費無料
  • 最短即時発行
  • 毎月の利用金額から0.25%が自動でキャッシュバック
  • 利用明細の郵送なし

自動でポイントがキャッシュバックされるため、交換手続きをする手間がありませんね。

カードローンだけでなくクレジット機能も使いたい方は、ぜひ利用を検討してみてください。

公式アプリでより使い勝手が良くなる

キャッシング カードローン

アコム公式スマホアプリ「myac」を使えば、より使い勝手が良くなります。主な特徴は下記の通りです。

myacの主な特徴
  • 生体認証でらくらくログイン
  • 利用状況を簡単に確認可能
  • プッシュ通知で支払い日をお知らせ
  • アプリで簡単に本人確認ができる
  • 24時間最短1分で振り込み

なお、myacを使えばセブン銀行ATMでカードレスによる利用ができます。

 iPhone・Androidともに無料でダウンロードできるため、ぜひご活用ください。

バンクイック

バンクイック

申込条件 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さま
利用限度額 500万円
金利(実質年率) 1.8%~14.6%
資金使途 事業性資金を除くさまざまな用途
最短即日融資 最短翌営業日以降
担保・保証人 不要

出典:https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html

申し込みは24時間いつでも可能

WEB申し込みは24時間対応しているため、いつでも都合の良いタイミングで手続きできます。なお、申し込み方法は下記の通りです。

申し込み方法
  • WEB(パソコン・スマートフォン)
  • 電話

ニーズやライフスタイルに合わせて、申し込み方法を選択できます。

会員サービスでもっと便利に

キャッシングにおすすめのカードローン5選

会員サービスを利用すれば、下記サービスが利用可能です。

会員サービスの特徴
  • メールで返済期日をお知らせしてくれる
  • 利用残高や過去3ヶ月分の取引明細を照会できる
  • 利用限度額増額の申請ができる
  • 登録情報の変更ができる

よりバンクイックの使い勝手が良くなるため、ぜひ利用してみてください。

毎月の返済額は1,000円から

毎月の返済は1,000円から可能です。月々の負担をできるだけ軽減して完済を目指せます。なお、1,000円から返済ができるのは借入利率が実質年率8.1%以下の方です。

8.1%超えの方は2,000円からとなるため、ご注意ください。

楽天銀行スーパーローン

キャッシングにおすすめのカードローン5選

申込条件 満年齢20歳以上62歳以下で日本国内に居住している方
利用限度額 800万円
金利(実質年率) 1.9%~14.5%
資金使途 原則自由(事業性資金は除く)
最短即日融資 最短翌日
担保・保証人 原則不要

※必要と判断された場合は、提携保証会社を利用

出典:https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

提携コンビニATMやネットにて借り入れが可能

全国に100,000台以上ある提携CD・提携ATMにて借り入れや返済ができます。なお、主な提携先は下記です。

主な提携先
  • みずほ銀行ATM
  • 三井住友銀行ATM
  • コンビニATMイーネット
  • ローソン銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • ステーションATMパットサッと
  • 東京スター銀行ATM

また、パソコンやスマートフォンなどネットでの利用も可能です。

インターネットからは24時間利用できます。なお、手数料も無料なので使い勝手抜群です。

公式サイト

楽天会員は審査優遇が受けられる

キャッシングにおすすめのカードローン5選

楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員であれば審査の優遇を受けられる場合があります。楽天会員のランクは下記です。

楽天会員のランク
  • シルバーランク
  • ゴールドランク
  • プラチナランク
  • ダイヤモンドランク

ランクが高いほど審査通過の確率は高くなるため、その点も踏まえて楽天会員の方は検討してみてはいかがでしょうか。

 必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられる訳ではありません。

利用中のカードローンを見直しできる

キャッシングにおすすめのカードローン5選

現在使っているカードローンの金利が高い、毎月の返済額が多く負担が大きいと悩んでいる場合は、楽天銀行スーパーローンで見直しをしてみてください。

見直しをすることで下記のメリットがあります。
見直しのメリット
  • 金利を下げられる場合がある
  • 毎月の返済額が下がる場合がある
  • まとめられるためお金の管理が楽になる

複数の借り入れがある場合は、返済漏れに繋がる可能性がありますので、ぜひおまとめも検討してみてはいかがでしょうか。

キャッシングにおすすめのクレジットカード3選

ここからは、クレジットカードで利用できるキャッシングについて見ていきましょう。限度額は少ないですが、気軽に利用できるメリットがあります。

エポスカード

キャッシングにおすすめのクレジットカード3選

貸付利率 実質年率18.0%
利用可能枠 1万円~50万円
返済日 毎月4日または27日
返済方法 一回払い・リボ払い

※口座引き落としの場合

出典:https://www.eposcard.co.jp/cashing/index.html

提携ATMで手軽に利用できる

エポスカードのキャッシングは、主に下記提携ATMにて利用可能です。

主に利用可能な提携ATM
  • エポスATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 三井住友銀行ATM
  • イオン銀行ATM

多くの身近な提携ATMで、借り入れや返済ができます。

 借り入れのみとなる提携ATMもありますので、事前に確認しておいてください。

Netキャッシングでは急ぎ対応も可能

キャッシング クレジットカード

スマートフォンやパソコンから申し込むと、原則24時間365日即時振り込みをしてくれます。

 申し込みから最短数十秒で口座へ振り込まれるため、急ぎでお金を手配したいときでも活用できます。

1,000円単位で利用でき、振込手数料も無料なので大変使い勝手が良いです。

 一部金融機関ではすぐに振り込みができない曜日や時間があるためご注意ください。

海外キャッシングもできる

空港や駅などにある提携ATMにて、現地通貨をその場で必要な分だけ利用できます。わざわざ大金を持ち歩く必要がないため、海外での移動も安心です。

海外に行く機会が多い人は、ぜひ海外キャッシングをご利用ください。

楽天カード

キャッシングにおすすめのクレジットカード3選

貸付利率 実質年率18.0%
利用可能枠 1万円~90万円
返済日 毎月末日締めの毎月27日払い
返済方法 一回払い・リボ払い

出典:https://www.rakuten-card.co.jp/adjustment/cashing/

ネットで24時間キャッシングの申し込み可能

ネットキャッシングは、パソコンやスマートフォンから24時間いつでも申し込みができます。主なメリットは下記です。

ネットキャッシングのメリット
  • 24時間利用可能
  • 振込手数料が無料
  • 予約機能を使えば指定日に振り込みができる

最短数分で口座に振り込みがされるため、急な出費の際も利用できます。

提携ATMでも借り入れできる

キャッシング クレジットカード

全国にあるコンビニや提携銀行ATMなどで、簡単にお金を借り入れ可能です。主な提携先は下記です。

主な提携先
  • 三井住友銀行ATM
  • みずほ銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • りそな銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • コンビニATMイーネット

上記外にも多くの提携ATMが利用できるため、公式ホームページにてご確認ください。

返済シミュレーションができる

キャッシング クレジットカード

希望借入金額と貸付利率、そして支払い方法を入力すると、月々の支払い金額の試算を表示してくれます。

簡単な質問に答えるだけなので、ぜひ無理な返済計画を立てないためにもご活用ください。

なお、利用残高に対する月々の最低返済金額を下記にまとめています。

利用残高 毎月の返済金額
~10万円以下 3,000円+利息
10万円超~20万円以下 6,000+利息
20万円超~50万円以下 10,000+利息
50万円超~100万円以下 20,000+利息
100万円超 40,000+利息

ライフカード

ライフカードマスター青

貸付利率 実質年率15.0%~18.0%
利用可能枠 200万円
返済日 月末締めの翌月27日または翌々月3日払い
返済方法 一回払い・リボ払い

出典:http://www.lifecard.co.jp/card/service/cash_ins/card_srv.html

全国の提携ATMで利用できる

国内140,000台ある提携ATMにて利用できます。主な利用可能ATMは下記です。

利用可能な提携ATM
  • みずほ銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 三井住友銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • りそな銀行ATM
  • 埼玉りそな銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • コンビニATMイーネット
  • イオン銀行ATM

上記以外に多くの提携ATMを利用できるため、公式ホームページにてご確認ください。

公式サイト

WEBや電話による借り入れも可能

キャッシング クレジットカード

インターネットによるオンラインキャッシングと、電話によるテレホンキャッシングが利用できます。

 オンラインキャッシングは、会員専用WEBサービスから24時間いつでも申し込み可能です。

テレホンキャッシングは8:00~23:00まで利用できます。

※045-914-7003(ライフカードインフォメーションセンター)

増額申し込みも簡単

今よりもお金を多く使えるようにしておきたい場合は、増額の申し込みをしてください。

増額の申し込みはインターネットから簡単にできますので、万が一への備えとして申請しておくのも良いでしょう。

 ネット操作が苦手な人は郵送や電話による申し込みも受け付けていますので、ぜひご利用ください。

おすすめの選び方は?各サービスのキャッシング金利を比較

キャッシング 金利

今回ご紹介した各サービスのキャッシング金利について、下記表にまとめていますので比較用にご活用ください。

プロミス 実質年率4.5%~17.8%
SMBCモビット 実質年率3.0%~18.0%
アコム 実質年率3.0%~18.0%
バンクイック 実質年率1.8%~14.6%
楽天銀行スーパーローン 実質年率1.9%~14.5%
エポスカード 実質年率18.0%
楽天カード 実質年率18.0%
ライフカード 実質年率15.0%~18.0%

上記から、銀行のカードローンは金利が比較的低く設定されていることがわかります。

もちろん審査により適用金利は異なりますので一概には言えませんが、金利面で選ぶとすれば銀行のカードローンがおすすめです。

急ぎで借りたい場合は消費者金融、クレジット機能も使いたいならクレジットカードキャッシングなどと使い分けるのも良いかもしれません。

カードローンとクレジットカードキャッシングの違い

カードローン クレジットカード キャッシング 違い

カードローンとクレジットカードによるキャッシングの違いをわかりやすく下記にまとめています。

カードローン クレジットカードキャッシング
  • ローン専用カードで借り入れをする
  • キャッシングのみ
  • 比較的キャッシングより金利は低め
  • クレジットカードに付帯されているサービス
  • ショッピング枠とキャッシング枠がある
  • 比較的カードローンより金利は高め

上記にあった金利比較表からもわかる通り、上限金利・下限金利ともにクレジットカードのキャッシングが高い傾向にあります。

クレジットカードで借り入れできる点は便利ですが、利息が気になる人はカードローンの方が良いかもしれません。

おすすめのキャッシングに関するよくある質問

おすすめのキャッシングローンは?
おすすめのキャッシングローンは、プロミスです。申込み条件は18歳~69歳※1までで本人に安定した収入のある人です。金利は年4.5%~17.8%となっています。利用限度額は500万円で、資金使途は生計費に限られています。最短即日融資が可能なため、急いでいる人にもおすすめです。最短15秒での事前審査※2もできます。
※1 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※2 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。また、新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります
海外キャッシングってなに?
キャッシングに限らず、クレジットカードやカードローンなどで、審査が甘い会社は存在しません。キャッシングの審査基準は、基本的に公表されていないため、審査が甘いかどうかはわからないのです。もし、在籍確認などを不要としているキャッシングがあったとしても、信頼度は低いといえるでしょう。
キャッシングで審査が甘い会社はある?
キャッシングに限らず、クレジットカードやカードローンなどで、審査が甘い会社は存在しません。キャッシングの審査基準は、基本的に公表されていないため、審査が甘いかどうかはわからないのです。もし、在籍確認などを不要としているキャッシングがあったとしても、信頼度は低いといえるでしょう。
学生におすすめのキャッシングは?
学生におすすめのキャッシングとして、SMBCモビットがあります。SMBCモビットは、20歳~69歳までで安定した定期収入のある人を対象としています。学生でもバイトなどによる定期収入がある人なら、申込みが可能です。金利は年3.0%~18.0%で、最短即日融資が可能となります。利用限度額は800万円となっており、資金使途は自由とされています。
即日融資してくれるキャッシングはある?
即日融資をしてくれるキャッシングでおすすめは、アコムです。申込み条件は、20歳~69歳の安定した収入と返済能力を有している人が対象とされています。金利は年3.0%~18.0%となっており、最短即日融資が可能です。利用限度額は800万円で、資金使途は原則自由とされています。はじめて利用する人は、30日間金利0円での借り入れが可能です。
キャッシングにおすすめのクレジットカードはある?
キャッシングにおすすめのクレジットカードとして、ライフカードがあります。ライフカードの年会費は無料で、実質年率15.0%~18.0%となっています。利用可能枠は200万円までです。返済方法として、1回払い・リボ払いが選べます。ライフカードのキャッシングは、全国の提携ATM14万台から利用することができます。
キャッシングの選び方は?
キャッシングの選び方として、大きな負担になる金利は安いところを選ぶのがおすすめです。金利の安さなら、クレジットカードのキャッシングよりもカードローンのほうが安いです。カードローンの中でも、消費者金融よりも銀行のほうが金利は安いところが多いため、参考にしてみてください。

まとめ

この記事では、おすすめキャッシングサービスの金利を比較しました。

カードローンとクレジットカードのキャッシングを比較した結果、どちらかといえばカードローンの方が低金利で借り入れできる可能性があります。

ただし、適用される金利は審査によって決定されることを理解しておく必要があるでしょう。

今回ご紹介した内容を参考に、カードローンとクレジットカードキャッシングの違いを理解して、自分に合ったキャッシング方法を選択してみてください。

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